文章最初于2021年9月27日发表在世界经济论坛议程上.

 

放眼全球

世界各地几乎每一个退休收入制度中都存在着性别养老金差距. 这一差距是显著的,日本有近50%的差距,而爱沙尼亚的差距不到5%. 在今天的价值观中, 这一工资差距平均为8美元,在美国每年400英镑,6英镑,在英国每年有000人.

 

下图显示了大多数经合组织国家的性别养老金差距:

 

养老金性别差距的原因

 

1.     就业相关的

职业养恤金计划产生的养恤金与就业模式之间有直接关系. 妇女的养恤金较低,原因如下:
 

  • 缩短职业生涯, 平均, 到稍微晚一点进入劳动力市场和/或由于生育而出现的职业差距, 提前退休
  • 更多兼职工作, 这可能是由选择驱动的,但通常是为了满足父母和/或照顾者角色的要求.
  • 限制就业数年的长期影响对晋升机会和工资增长的影响.
  • 全职女性的平均工资较低,尽管 全球72%的组织报告称,薪酬平等是其薪酬战略的一部分.
  • 女性的平均工资在行业中占主导地位, 比如好客, 卫生和教育水平低于男性占主导地位的行业.

2.     Pension-design相关

有几个设计特征会加剧性别养老金差距,包括:
 

  • 要求最低工资和/或最低工作时数的资格限制.
  • 在带薪产假或育儿假期间,可能不需要支付供款和/或应计养恤金福利.
  • 如果妇女需要最低积累或最低资格期限,那么她们的退休支付选择可能会受到限制.
  • 由于妇女的死亡率较低,按性别划分的死亡率表导致妇女的年金数额较少.

由于妇女预期寿命延长而产生的下列不利影响:
 

  • 在支付养老金时没有遗属福利.
  • 退休收入福利缺乏指数化.
  • 从固定收益(DB)养老金转向固定缴款(DC)安排, 在什么情况下,同样的现金积累可能为女性带来更少的终身收入.
  • 提款/提款模式,可能意味着女性的收入将在她们死前耗尽.

3.     社会文化问题

许多社会和文化的特点加剧了养老金差距. 这些包括:
 

  • 缺乏负担得起和适当的高质量托儿服务限制了妇女的工作机会.
  • 育儿费用对提供额外自愿养恤金缴款能力的影响,因为这些费用往往是由妇女直接支付的, 这使得他们用于储蓄的可支配收入减少.
  • 在固定缴款安排内,个人可有bob手机网页登录入口选择, 女性通常更厌恶风险, 从长期来看,哪些会导致较低的回报.
  • 在某些情况下,妇女的金融知识水平较低 哪些因素也会影响他们的财务决策.
  • 养恤金提供者的沟通和其他运动往往忽视妇女特有的需求,使用不吸引妇女的语言.
  • 合伙期间累积的养老金权利不能在离婚或分居时平均分配.
  • 女性可能会优先考虑家庭、住房和他人的当前支出,而不是自己和/或为退休进行长期储蓄.
  •  性别刻板印象会导致教育差异(例如, 在数学和科学领域),以及期望女性做更多的无偿家庭工作.

鉴于男女养恤金差距的各种原因和复合影响, 没有单一的解决方案. 而, 这一紧迫问题需要从多个角度和多个利益攸关方来解决.
 

如何弥补男女养老金差距

记住,要攒一辈子的钱才能拿到养老金. 因此,对于那些已经上了年纪的人来说,将有一些重要的事情要做.
 

以下是对相关利益攸关方的主要行动呼吁:

短期的行为 人力资源领导人 养老金的领导人 女性自己 政府s
容易赢得 实行更灵活的工作安排和更多的产假共享. 取消养老金计划的资格门槛和限制,以便低收入者和兼职者可以加入. 不要否认财务问题.  对你的钱感兴趣,让它更努力地工作.  制定立法,使所有工作都具有灵活性. 提高低收入职位的薪酬.
引入有针对性的财务健康研讨会.  包括女性现在可以采取的小行动,比如分担抚养孩子的费用. 为带薪育儿假和护工假支付费用. 游说和参加金融教育研讨会.  寻求财务建议方面的支持. 随着时间的推移,bob手机网页登录入口会从增长中获益,所以行动起来吧——不要等太久. 改善和扩大负担得起和适当的托儿选择.
长期的行为
战略决策 弥补性别薪酬差距——这是你可以做的最重要的事情之一. 对年金实行男女平等的费率, 确保将遗属福利纳入其中,并将所有养老金编入索引. 与你的伴侣讨论储蓄、支出和养老金安排. 确保你有能力为自己的养老金储蓄. 引入补足养老金供款的规定,以填补职业空缺.
纠正导致工资差距的职业差异. 确保沟通包含吸引女性的最佳语言. 改善影响你健康预期寿命的健康因素.   确保养老金权利成为离婚诉讼的一部分.
引入个性化模型,以显示不同的工作安排和职业差距对薪酬和养老金的影响. 提高对离婚对养老金影响的认识. 确保你的工作角色处于成长轨道上. 例如,P&L型角色、面向客户的角色和主管角色的晋升率更高. 为照顾者引进养老金信贷.
Azka阿里
By Azka阿里

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